Verdant không nối vào ngân hàng và không tự cập nhật giá trị tài sản theo thị trường. Bạn nhập một lần, rồi mỗi tháng chốt sổ một lần. Trang này nói cách làm — và vì sao tụi mình chọn cách đó.
Làm một lần lúc mới bắt đầu. Càng ghi đủ, các con số phía sau càng đúng.
Mọi con số được cộng theo đồng tiền này — VND, USD hay đồng nào khác. Tài sản để bằng ngoại tệ vẫn ghi kèm số ngoại tệ, để tham khảo.
Mỗi tài sản một dòng: loại (vàng, đất, sổ tiết kiệm, quỹ, cổ phiếu…), ai đứng tên — một người, nhiều người cùng đứng tên, hoặc để chung — và giá trị hiện tại.
Dư nợ còn lại và lãi suất của từng khoản. Cẩm nang trả nợ đọc thẳng từ đây, nên bạn không phải gõ lại lần nữa.
Mua thêm, bán bớt, rút ra, chuyển từ chỗ này sang chỗ khác. Ghi đủ thì app tự tính vốn gốc và lãi, lỗ của từng tài sản. Không ghi cũng được — giá trị vẫn là con số bạn nhập.
Thêm thành viên dưới dạng hồ sơ để gắn tài sản cho đúng người — miễn phí. Muốn mỗi người có tài khoản riêng để cùng xem, cùng ghi, thì mời họ bằng gói Gia đình và chọn bậc quyền cho từng người, từ chỉ xem tới cùng quản lý.
Chốt sổ là ghi lại giá trị cuối tháng của mọi tài sản và khoản nợ, rồi đóng băng chúng thành một kỳ. Các kỳ nối lại thành biểu đồ giá trị ròng, báo cáo tháng, báo cáo năm và phép so với cùng kỳ năm ngoái.
Tới cuối tháng app nhắc bạn — tối đa hai lần, rồi thôi. Bỏ qua cả hai lần thì tháng đó không có kỳ, chứ app không tự chốt hộ.
Mở màn chốt sổ là thấy giá trị đang lưu của từng tài sản, kèm ảnh và tên những người đứng tên — hai quỹ cùng tên của hai vợ chồng vẫn phân biệt được ngay.
Đất, vàng trong két thường đứng yên; quỹ, cổ phiếu, tiền số thì lên xuống. Ô tìm và bộ lọc theo người đứng tên, theo loại, theo "chưa sửa" giúp rà nhanh mà không sót cái nào.
App lưu tổng tài sản, tổng nợ, giá trị ròng và điểm Sức khoẻ của đúng ngày đó. Bộ lọc chỉ để nhìn: bấm chốt là lưu đủ mọi tài sản, kể cả cái đang bị ẩn.
Kỳ đã chốt là đóng. Giao dịch đề ngày trong kỳ đã chốt không thêm, sửa hay xoá được nữa, để báo cáo của tháng đó không âm thầm đổi. Lỡ quên một khoản thì xoá kỳ chốt, ghi vào, rồi chốt lại. Kỳ của năm đã qua thì khoá hẳn, vì nó đã nằm trong mọi phép so năm.
Một nguồn giá tự động nghe rất tiện. Tụi mình đã cân nhắc kỹ và chọn không làm, vì sáu lý do dưới đây.
Đất, nhà, vàng trong két, vàng cưới, hợp đồng bảo hiểm, tiền cho người quen vay, phần vốn góp làm ăn — không nguồn giá nào cập nhật được những thứ đó. Giá thị trường chỉ phủ được cổ phiếu, quỹ, tiền số: phần nhỏ của bức tranh.
Nếu vài tài sản tự nhảy giá còn phần lớn đứng yên, tổng tài sản trộn số mới với số cũ mà trông như mới hết. Không ai biết con số nào đã được cập nhật — đúng loại sai không ai nhận ra.
Vàng có giá mua vào và giá bán ra, mỗi tiệm một khác. Đất có giá rao và giá giao dịch. Quỹ mở công bố giá theo kỳ. Người biết rõ nhất tài sản của nhà mình bán được bao nhiêu là chính bạn.
Verdant không nối vào ngân hàng và không cất mật khẩu nào. Mỗi nguồn giá là thêm một bên thứ ba nhận yêu cầu từ app, và phải được khai trong Chính sách bảo mật. Ít bên hơn là ít chỗ dữ liệu có thể đi lạc hơn.
Kỳ tháng 9 là con số nhà mình đã xác nhận vào cuối tháng 9. Nếu giá tự cập nhật mỗi ngày, cùng một tháng mở hai lần ra hai số, và phép so tháng này với tháng trước mất hết ý nghĩa.
Ngồi xuống sửa mấy con số là lúc thấy khoản nào đang lớn, khoản nào đứng yên, khoản nào nên đem ra bàn. Một con số tự nhảy thì không ai dừng lại nhìn.
Lãi kép, khoản vay, thuê hay mua nhà, trả nợ trước hạn, thứ tự trả nợ — mỗi công cụ có trang riêng nói nó làm gì, vì sao có nó, kèm một bảng số liệu mẫu.
Ghi chép, giá trị ròng và chốt sổ luôn miễn phí.
